Die häufigsten Fehler der Mittelständler beim Kreditantrag

Die steigende Kredithürde im Mittelstand ist bekannt, doch Unternehmen können ihre Erfolgschancen bei der Bank deutlich verbessern, wenn sie einige typische Fehler im Antrag vermeiden und ihre Unterlagen professionell vorbereiten.

Diese fünf häufigsten Fehler gilt es zu vermeiden:

1. Wichtig ist zunächst, dass alle Finanzdaten vollständig, konsistent und aktuell dargestellt werden, denn fehlende oder widersprüchliche Zahlen wie unzureichende BWA, Jahresabschlüsse oder Angaben zu Verbindlichkeiten führen oft zu Rückfragen oder zur Ablehnung. Digitale Buchhaltungs- und Finanzsysteme helfen dabei, Daten lückenlos und transparent aufzubereiten und reduzieren Fehlerquellen erheblich.
2. Ein weiterer zentraler Punkt ist die klare Berechnung der Kapitaldienstfähigkeit: Banken müssen sehen, dass Zins und Tilgung eines Kredits dauerhaft geleistet werden können. Dazu gehören realistische Belastungsrechnungen, die Berücksichtigung möglicher Zinsänderungen und eine vollständige Verrechnung aller Einnahmen und Ausgaben.
3. Ebenso sollten realistische Planungsannahmen verwendet werden. Unplausibel hohe Umsatzprognosen oder fehlende Berücksichtigung von Marktrisiken und saisonalen Schwankungen wirken auf Kreditgeber unglaubwürdig..
4. Ein kontinuierliches Cashflow-Monitoring ist für Banken oft entscheidender als nur Umsatz oder Gewinn, da es die tatsächliche Zahlungsfähigkeit widerspiegelt. Spezialisierte Cashflow-Tools visualisieren Zahlungsströme in Echtzeit und helfen, Engpässe frühzeitig zu erkennen.
5. Schließlich sollten Unternehmer Branchenkennzahlen kennen und korrekt einordnen, denn Banken vergleichen oft mit Branchenstandards zu Margen, Kostenquoten oder Kapitalumschlag. Wer diese Vergleichswerte erklären kann und weiß, wo das eigene Unternehmen steht, wirkt vorbereitet und reduziert Unsicherheiten bei der Entscheidung.