Crowdlending im Mittelstand ist in den vergangenen Jahren immer populärer geworden. Wer genau hinschaut, stellt jedoch fest, dass diese Finanzierungsform für den Mittelstand häufig mehr Nach- als Vorteile hat.

Unternehmen, die schnell wachsen, benötigen in der Regel viel Kapital. Vor allem bei kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) besteht beispielsweise im Zuge der Digitalisierung oft ein hoher Investitionsbedarf. Wenn dann die Hausbank nicht mitspielt oder das Kreditantragsprozedere zu lange dauert, sind Unternehmen froh, Finanzierungsalternativen zu finden.

Die Finalisierung von Basel III und Umsetzung von Basel IV führen zu einer restriktiveren Kreditvergabe – insbesondere für KMU. Strategisch langfristig ausgerichtete Mittelständler sollten sich möglichst zeitnah nach attraktiven Finanzierungsalternativen umschauen.

Ob es eine neue Maschine ist, die kurzfristig angeschafft werden muss, eine Modernisierung der Büroräume oder eine Maßnahme, um die Produktivität anzukurbeln – die meisten Unternehmen stemmen größere Investitionen mit einem klassischen Firmenkredit bei ihrer Hausbank. Doch Kredite zu akzeptablen Konditionen zu bekommen, wird in naher Zukunft schwerer, selbst für Firmenkunden mit blitzsauberer Bonität. Grund dafür sind die verschärften Vorschriften des Basler Ausschusses der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich, besser in ihrer Kurzform Basel III oder in der jüngsten Version als Basel IV bekannt.

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Basel IV wird die Eigenkapitalanforderungen an die Banken weiter verschärfen. Vor allem für kleine und mittlere Unternehmen dürfte es schwieriger werden, Kredite zu attraktiven Konditionen zu erhalten. So soll der sogenannte Mittelstandsfaktor gestrichen werden, in dem bislang die besondere Bedeutung des europäischen Mittelstands berücksichtigt worden ist. Warum mittelständische Unternehmen sich spätestens jetzt Gedanken über alternative Finanzierungsmethoden machen sollten.

Basel IV ist inzwischen beinahe ein Schreckgespenst geworden: Die drohende Erhöhung der Eigenkapitalanforderungen gerade bei Mittelstandskrediten könnte Banken und Unternehmen, ja sogar die gesamte Wirtschaft teuer zu stehen kommen – und das nicht nur in Deutschland. Kleinen und mittleren Unternehmen droht ein dauerhaftes Versiegen des Mittelzuflusses.